מצד אחד אתם רוצים כמובן שהתשובה תהיה חיובית, מי היה מתנגד לקבל צ'ק נחמד של עד 1,350 שח ככה סתם באמצע היום. מצד שני, זה לא מתנה משמיים כן? אם אתם מקבלים את הצ'ק הזה – המשמעות היא שנרדמתם לגמרי בניהול הכסף שלכם. שלא ידעתם שיש לכם קופת גמל קטנה וש"גזרו" אתכם בדמי הניהול ולקחו לכם כסף מיותר
על מה אני מדבר? בואו נתחיל
אי שם באמצע 2014 הוציאה רשות שוק ההון חוזר שמאפשר לבעלי קופות גמל עם סכום הנמוך מ-8,000 שח למשוך אותן ללא כל תשלום מס. בדיקה שעשתה הרשות העלתה ש-40% מקופות הגמל נופלות להגדרה הזאת של קופה עם סכום קטן אך הסכום המצטבר בכל הקופות האלו הוא בסך הכל 1.5% מסך הכספים בקופות הגמל. מה זה אומר? שיש מלא מלא קופות עם סכום מצטבר של כמה מאות שקלים בלבד
עד כאן הגזר, אבל הוא הגיע גם עם המקל
בתחילת 2017 החליטה רשות שוק ההון שאותן קופות קטנות ישלמו אוטומטית דמי ניהול של 6 שקלים בחודש או 72 שקלים בשנה. נשמע לכם כסף קטן? תחשבו על קופה שיש בה 1,000 שקלים. על פי החוק הרגיל הקופה יכול לגבות מקסימום 10.5 שקלים בשנה. על פי החוזר שנועד לעודד את בעלי הקופות הקטנות למשוך סכום זה עומד כאמור על כמעט פי 7
בפועל, לא ראינו את החוסכים נוהרים באוטובוסים למשיכת הקופות ולכן החשש של הרשות הוא, שדמי הניהול שנקבעו יגרמו לאיפוס הצבירה במאות אלפי החשבונות בקופות הגמל. בדיוק בגלל זה היא הוציאה את החוזר החדש שקובע כי ברירת המחדל לאותם חוסכים עם סכום נמוך מ-1,350 שח בחודש תהיה למשוך את הכספים. כלומר, לא שואלים אתכם – קופת הגמל תפדה את הכספים שלכם ותשלח לכם את הצ'ק בדואר. כמה קופות כאלו יש? בערך 600 אלף! זה הרבה
מי יקבל את הצ'ק
מי שעונה על התנאים הבאים:
צברתם בקופת הגמל סכום של עד 1,350 שח - נכון לראשון לינואר 2018
לא עשיתם העברות בין מהקופה או אליה מ-2014
לא הפקדתם כספים חדשים בקופה הקטנה מ-2014
אם אתם עומדים בשלושת הכללים המצויינים כאן למעלה אתם תקבלו בחודשים הקרובים מסרון מהחברה המנהלת של
קופת הגמל שיודיע לכם בדיוק מה שקראתם כאן ושאתם עומדים לקבל את הצ'ק בקרוב
סוף טוב הכל טוב? ממש לא
מה קורה אם יש לכם 1,500 שקל בקופת גמל קטנה ולא 1,300? במקרה כזה יקרו שני דברים: א' אתם לא תקבלו צ'ק באופן אוטמטי בדואר מקופת הגמל וב' אתם תמשיכו לשלם 72 שקל בשנה (שזה עדיין פי 4.5 מהמקסימום שמותר בחוק לבעלי קופת גמל רגילות) תסכימו איתי שזה פחות כדאי
לכן, קחו אחריות, תשקיעו רגע כמה דקות ותעשו חיפוש בהר הכסף או שאפשר כבר לעשות בדיקה מקיפה יותר ולפנות למסלקה הפנסיונית. אתם אולי לא תקבלו את הצ'ק בדואר אבל אם יש לכם חסכון קטן – לפחות תצילו אותו מדמי ניהול שנוגסים בו בביסים ענקיים